Conform unor studii realizate de XPRIMM pentru Asociația Pentru Promovarea Asigurărilor, România se află într-un top 5 piețe de asigurări generale din zona Europei de Est și Centrală. Impactul asigurărilor auto din țara noastră este unul foarte puternic, atât daunele, cât și primele subscrise fiind foarte mari.
Raportul dintre daune și primele subscrise de asigurații români este cel mai slab din Europa
Același studiu arată că raportul dintre daunele plătite de asigurătorii Casco și RCA și daunele plătite de aceștia a cunoscut o degradare constanta. Indicatorul care măsoară valoarea acestuia a crescut cu un procent de 5%.
Din cauza daunelor foarte mari pe segmentul auto, asigurătorii au raportat pierderi financiare foarte mari. Rata daunei este de peste 85%, atât pentru o asigurare RCA, cât și pentru o asigurare Casco, ceea ce a dus la pierderi în 2019 de 116% pentru asigurătorii RCA și de 122% pentru CASCO, ambele în creste față de anul precedent, în care s-au înregistrat 111%, respectiv 113%.
Piață asigurărilor din Romania este dominata de asigurarea RCA
Deși în 2019 România a fost în topul țărilor din Europa Centrală și de Est, atunci când vine vorba despre numărul primelor subscrise, majoritatea asigurărilor au fost cele de răspundere auto (RCA).
Cota de piață a României a fost de 6.8% în regiune, pentru tot ceea ce înseamnă asigurări generale și de 8.92%, respectiv 9.5% pentru Casco și RCA.
Creșterea numărului de asigurări a dus și la creșterea daunelor plătite. Daunele CASCO au reprezentat 30% dintre daunele plătite pe asigurările generale în întreagă țară, în timp ce daunele RCA au fost de 55.45% din totalul daunelor.
Care este motivul pentru care daunele din segmentul auto sunt din ce în ce mai mari?
Există multe motive care au dus la înrăutățirea raportului dintre daune și prime, iar acestea sunt valabile în toate țările din regiune, nu doar în România. Este adevărat, totuși, că România stă cel mai prost la acest capitol.
Printre motivele care au dus la o astfel de situație se numără și următoarele:
• Reparații auto mai scumpe. Costul reparațiilor este din ce în ce mai mare datorita complexității pe care o au noile mașini, dar și datorită inflației sau a mișcărilor de pe piață valutară;
• Mașini din ce în ce mai vechi în parcul auto. Numărul mașinilor noi cumpărate în ultimii ani a scăzut considerabil, iar numărul mașinilor vechi importate a crescut. Îmbătrânirea parcului auto este o cauza cât se poate de clara
• Încheierea unui număr mare de asigurări RCA într-un timp scurt. Dat fiind faptul că numărul mașinilor importate a crescut, a crescut automat și numărul asigurărilor RCA, ceea ce a dus la un dezechilibru.
Conform celor de la Romasig.ro, există și alte cauze locale care duc la costuri mai mari cu daunele, cum ar fi creșterea costurilor pentru reparații, doar pe anumite segmente.
Asigurările auto reprezintă, totuși, cele mai importante asigurări pentru toți asigurătorii din Europa
În ciuda pierderilor, asigurările auto reprezintă un punct de mare interes pentru asigurători, motiv pentru care aceștia oferă din ce în ce mai multe servicii și înlesnesc procesul de achiziție și de utilizare a asigurării. Orice proprietar de automobil poate încheia o asigurare RCA de la Romasig,, iar acest lucru se vede prin volumul subscrierilor din clasa auto, care a ajuns la 14.21 de miliarde de euro în 2019
Partea proasta pentru asigurători este faptul că majoritatea daunelor provin tot din domeniul auto, așadar, câștigurile pe acest segment de asigurări este considerabil mai mic decât în cazul asigurărilor imobiliare sau a altor tipuri de polițe.
