Creditul în valută, mai greu de contractat

Banca Naţională a României (BNR) a adoptat, la sfârşitul săptămânii trecute, noul Regulament privind acordarea creditelor de consum destinate persoanelor fizice. Regulamentul a fost adoptat într-o formă mult mai simplă faţă de proiectul iniţial supus dezbaterii publice, BNR ţinând cont de intervenţiile repetate şi de propunerile venite din partea băncilor, care nu au văzut cu ochi buni limitarea creditului în valută. Prin noile norme de creditare se înăspresc puţin condiţiile de acordare a împrumuturilor de nevoi personale în valută, ideea fiind aceea ca persoanele fizice să se împrumute mai mult în lei decât în alte monede. Creditul de consum va fi limitat pentru o perioadă de până la maximum cinci ani, iar gradul de îndatorare a persoanelor fizice care doresc un împrumut în valută se va calcula după un fel de matrice nouă. Potrivit proiectului de Regulament, în calculul gradului de îndatorare băncile vor ţine cont de mai mulţi factori: tipul dobânzii (fixă sau variabilă), durata creditului, veniturile persoanei care se împrumută etc.
„În esenţă, Regulamentul impune creditorilor definirea unor criterii mai exigente pentru acordarea creditului de consum în valută, însă nu afectează – comparativ cu condiţiile actuale – accesul la creditele în valută pentru care atât destinaţia, cât şi garanţiile aferente sunt de natură imobiliară“, se arată într-un comunicat de presă al BNR. Adică BNR nu mai limitează creditul ipotecar în valută, cum era propunerea iniţială a Regulamentului. Astfel, cei care doresc un credit ipotecar în euro, de exemplu, nu vor fi nevoiţi să achite un avans de 30%, cum propusese BNR în urmă cu o lună. Cele mai multe bănci au acordat în valută  până la 90% din creditele ipotecare către populaţie, în special în euro. Din acest motiv, o limitare a împrumuturilor ipotecare în valută ar fi afectat nu numai populaţia, care nu şi-ar fi permis să plătească un avans de 30% la creditele contractate, ci ar fi avut de suferit şi băncile.
Noul Regulament obligă băncile la transparenţă mai mare în acordarea creditelor în valută. Băncile trebuie să informeze potenţialul client despre riscul valutar la care se expune dacă ia un credit în altă monedă decât cea naţională. Foarte multe persoane care au avut împrumuturi în franci elveţieni au înregistrat printre cele mai mari restanţe la credite, în special la cele ipotecare, din cauză că francul a crescut foarte mult comparativ cu leul. Mai multe detalii despre noul Regulament vor fi disponibile după publicarea lui de către BNR.