Spalare de bani prin credite si scrisori de garantie bancara. Victime – bancile cu capital strain (II)

Este cunoscut faptul ca tranzactiile internationale intre partenerii de afaceri se finanteaza si garanteaza in mod frecvent prin emiterea de scrisori de garantie, deschiderea de acreditive, cu alte cuvinte credite documentare. Strategia bancilor cu capital strain va fi orientata catre aceste tipuri de finantare mai suple si mai eficiente, dar posibilitatea ca ele sa poarte virusul spalarii banilor creste pe masura. Scrisorile de garantie bancara garanteaza indeplinirea obligatiilor contractuale dintre doi agenti economici. In situatia cind unul dintre parteneri nu isi achita obligatiile contractuale, banca plateste din trezoreria ei sumele de bani celuilalt partener. Daca aceste obligatii sint fictive, in cadrul unui contract fictiv, atunci banca va plati sumele de bani pentru o tranzactie care nu are obiect. Daca partenerul din strainatate este cel care trebuie sa i se vireze banii, atunci el va invoca bancii nerespectarea obligatiilor de catre partenerul roman, obligatii izvorite dintr-un contract fictiv, iar banca va plati banii in strainatate conform angajamentului asumat.

Spalarea banilor cu ajutorul acreditivelor poate opera astfel: se semneaza un contract de vinzare-cumparare pentru anumite produse intre doi agenti economici din tari diferite. Este frecventa interpunerea unei terte firme in calitate de comisionar, dintr-o terta tara, operatiunea devenind triunghiulara. Se stabileste ca plata sa se realizeze printr-un credit documentar. Vinzatorul falsifica documentele de export pentru a determina banca cumparatorului sa vireze bancii vinzatorului contravaloarea produselor. Cu toate ca produsele obiect al contractului nu exista, vinzatorul, o data virata suma, incaseaza banii.

Investitiile straine in sistemul bancar romanesc reprezinta o conditie esentiala pentru consolidarea lui, dar este necesar ca bancile astfel infiintate sa-si formeze rapid tinerii angajati, pentru a nu finanta tranzactii fictive sau organizatii scoase in afara legilor.