Persoanele care au credite în euro s-au trezit că ratele pe care le plătesc băncilor cresc uşor de şase luni încoace, inclusiv la împrumuturile pentru „Prima Casă“, considerate cele mai sigure. Băncile se jură că nu au crescut dobânzile sau comisioanele. Singura explicaţie a măririi ratelor bancare ar fi creşterea EURIBOR. Cei care au credite în lei cu dobândă variabilă se aşteaptă la scăderea uşoară a ratei.
Persoanele care au contractat un împrumut bancar pentru a-şi cumpăra o locuinţă prin programul „Prima Casă“ s-au trezit că în ultima jumătate de an au fost nevoite să plătească băncilor rate ceva mai mari la creditele în euro.
„În şase luni, mi-a crescut de două ori rata la «Prima Casă». Acum este mai mare cu aproape zece euro decât în urmă cu o jumătate de an. Credeam că nu pot creşte dobânzile la acest credit“, s-a plâns un craiovean. Băncile nu au voie să modifice marjele sau comisioanele la creditele prin Programul „Prima Casă“. În schimb, în ultima perioadă indicele de referinţă care se ia în calculul dobânzii la creditele în euro cu dobândă variabilă, EURIBOR, a crescut în ultimele luni. De exemplu, EURIBOR la trei luni – care este cel mai des întâlnit indice în contractele de credit ipotecar sau în cele pe „Prima Casă“ – a crescut de la 0,65% acum şase luni, la peste 1% la începutul lui 2011. Acest lucru se transpune în creşterea ratei lunare a clientului băncii, chiar dacă el are un credit prin programul guvernamental „Prima Casă“. În ultimele zile, EURIBOR a scăzut sub 1%.
Băncile spun că de vină este EURIBOR
Dobânda este compusă din EURIBOR + 3,5% (în medie), marja fixă a băncii, plus comisioanele. Marja şi comisioanele nu se modifică, dar EURIBOR creşte, aşa cum GdS a anticipat în urmă cu câteva luni. Când acest indice era 0,5-0,6%, existau puţine şanse ca el să mai scadă, pentru că nu avea unde, ci, dimpotrivă, era logic că va creşte cândva.
„Nu cred că vreo bancă poate să crească dobânzile la «Prima Casă». Acesta este un credit reglementat. Există condiţii bine stabilite prin lege. Doar EURIBOR a crescut în ultima perioadă, ceea ce se transpune într-o uşoară creştere a ratei la trei luni, şase luni sau la termenul care există în contractul de credit. Majoritatea creditelor pe «Prima Casă» a fost acordată în euro“, a spus un bancher local. Băncile din România afişează pe site-urile proprii şi cotaţiile EURIBOR, ROBOR sau LIBOR, adică indicii în funcţie de care creşte sau scade dobânda la un credit. Doar cine a ales un credit cu dobândă fixă pe toată perioada de acordare se poate bucura de o rată fixă, care este afectată doar de cursul leu-euro, dar nu şi de dobânzi sau indici.
Toate creditele în euro sunt afectate
Nu numai cei cu împrumuturi pentru Programul „Prima Casă“ sunt afectaţi de creşterea EURIBOR. Un bancher spunea anul trecut că, atâta timp cât se va relua creditarea şi fluxurile băneşti, vor circula mai bine între bănci şi între bănci şi clienţi, atunci EURIBOR va creşte. Or, această creştere afectează toate creditele în moneda europeană cu dobândă variabilă.
Scăderea cursului euro atenuează puţin creşterea indicelui EURIBOR. Dacă au fost zile, pe final de an, când euro era cotat de Banca Naţională a României (BNR) la 4,29 lei, în debutul lui 2011, euro a scăzut în raport cu leul la 4,26 lei pentru moneda europeană. Cei are au de achitat rate bancare acum vor plăti mai puţin pentru a cumpăra valuta necesară achitării ratei creditului. Această apreciere a leului în raport cu euro ar putea să echivaleze creşterile cauzate de EURIBOR pe termen scurt. Dacă euro se ieftineşte pe termen lung, atunci oamenii şi firmele care au credite în această valută vor avea de câştigat, pentru că vor da mai puţini lei pentru a cumpăra euro.
Ratele la creditele în lei ar fi trebuit să scadă
Persoanele care au credite în lei (cu dobândă variabilă din trei în trei luni) şi au scadenţe în această perioadă trebuie să se aştepte la scăderea uşoară a dobânzii. Acest lucru este posibil, pentru că a scăzut vertiginos ROBOR, indicele la care se raportează creditele în lei cu dobândă variabilă. La sfârşitul lui 2010, ROBOR 3M (la trei luni) era 6,17%, pe 6 ianuarie 2011, indicele scăzuse la 5,64%, potrivit datelor publicate de BNR.
Evoluţia EURIBOR 3M în ultimele opt luni*
31.05.2010 0,665%
30.06.2010 0,702%
30.07.2010 0,782%
31.08.2010 0,898%
30.09.2010 0,886%
29.10.2010 0,942%
30.11.2010 1,046%
31.12.2010 1,026%
………………………………
06.01.2011 0,997%
*Date preluate de pe www.euribor-rates.eu
Evoluţia ROBOR 3M în ultimele opt luni*
31.05.2010 6,75%
30.06.2010 7,16%
30.07.2010 6,78%
31.08.2010 6,80%
30.09.2010 6,76%
29.10.2010 6,64%
30.11.2010 6,40%
31.12.2010 6,17%
…………………………….
06.01.2011 5,64%
*Date preluate de la BNR
