Băncile trebuie să ceară clienţilor fişa fiscală la acordarea de credite

Banca Naţională a României (BNR) a menţinut, în forma finală a regulamentului de creditare a populaţiei, publicată astăzi în Monitorul Oficial, cerinţa ca băncile să solicite clienţilor fişe fiscale şi să stabilească diferenţiat gradul maxim de îndatorare.
Astfel, băncile vor analiza capacitatea de rambursare a clienţilor "pe baza unui nivel al veniturilor considerate eligibile de către împrumutători, care nu poate depăşi cu mai mult de 20% pe cel aferent anului anterior", se arată în Regulament.
Totuşi, în cazul în care anagjatorii nu sunt obligaţi să dea salariaţilor fişa fiscală sau solicitanţii de împrumut nu au obligaţia să depună fişa fiscală la administraţia financiară, băncile vor stabili venitul pe anul anterior "pe baza adeverinţei de venit ori a altor documente justificative".
Băncile pot lua în calcul venituri mai mari ale clienţilor decât cele din declaraţiile fiscale doar dacă aceştia pot demonstra continuitatea acestora, mai prevede regulamentul.
Băncile vor fi obligate, de asemenea, să stabilească gradul maxim de îndatorare a clienţilor în mod diferenţiat pe categorii de clientelă, pe destinaţia creditului (ipotecar, de consum etc), pe tipul creditului (în funcţie de valută, indexare, tipul dobânzii, perioada de acordare, comportamentul clienţilor şi garanţii) şi luând în considerare riscuri precum cel valutar, de rată a dobânzii şi de majorare a costului creditului.
Banca centrală mai cere băncilor, la calculul gradului maxim de îndatorare, să ţină cont de cea mai mare majorare a ratei dobânzii – conform statisticilor BNR -, de cel mai ridicat nivel al aprecierii valutei în care se acordă creditul faţă de leu şi de cea mai mare creştere a comisioanelor, ca o formă de stress test.
Băncile comerciale cu norme proprii de creditare validate de BNR au la dispoziţie 45 de zile, începând de vineri, 22 august (data publicării regulamentului în Monitorul Oficial), să îşi adapteze condiţiile de creditare la noile prevederi ale regulamentului.
În schimb, băncile fără norme proprii de creditare validate de BNR sunt obligate să accepte un grad maxim de îndatorare a clienţilor de 35% din veniturile nete eligibile.