Cei care aveau intenţia să se împrumute în franci elveţieni, pentru că ar fi luat mai mult decât în euro, pierd acest avantaj. BNR va raporta totul la dobânda la euro şi va lua în calcul cel mai mare curs leu-franc pe un an şi jumătate.
Noul regulament al Băncii Naţionale a României (BNR), care intră în vigoare la începutul lunii octombrie, aproape că stopează împrumuturile în franci elveţieni. BNR intenţionează să limiteze la maximum creditele în această monedă, din cauza riscului valutar major pe care îl reprezintă. Dacă în 2007 cotaţia francului elveţian în raport cu moneda naţională era de 1,7-1,9 lei pentru un franc, acum este de 2,25 lei (curs valabil pe 15 septembrie), iar maximul în 2008 a fost de 2,43 lei. Zilele trecute, chiar un oficial din mediul bancar elveţian îndruma românii să nu se mai împrumute în franci elveţieni.
Mai puţini franci
Cum se transpune în practică regulamentul BNR. Cine dorea până acum să contracteze un credit în franci beneficia de o dobândă mai mică, astfel că, la un grad de îndatorare maxim (de 70% din veniturile nete ale împrumutatului sau ale familiei, în funcţie de credit), se împrumuta cu o sumă reală mai mare decât în euro sau în lei. Acesta era principalul avantaj al clientului – lua bani mai mulţi. Dar, după acordarea creditului, banca includea diverse comisioane, astfel că rata debitorului ajungea la fel de mare ca şi cum împrumutul ar fi fost făcut în euro.
Din octombrie, BNR vrea să raporteze împrumuturile maxime admise în franci elveţieni la cele în euro, astfel că banca va face calculele ca şi cum clientul ar lua credit în euro, la dobânda practicată la această monedă. Ideea legiuitorului este de limitare a riscului de credit şi, cum BNR nu are statistici în franci elveţieni, iar moneda de referinţă a economiei este euro, atunci se raportează la euro şi creditul în franci. Astfel că avantajul dobânzii reduse la creditele în această valută se pierde. Cui vrea să se împrumute în franci i se calculează un grad de îndatorare la euro.
Calculat la cel mai mare curs
Nu este de ajuns pentru a limita împrumuturile în franci elveţieni. Banca Centrală s-a gândit să protejeze populaţia şi de riscul valutar. Persoanelor care se vor împrumuta în franci elveţieni li se va calcula această monedă la cel mai mare curs înregistrat în ultimele 18 luni. Până acum, băncile calculau la cursul BNR din ziua în care se încheia contractul.
Bancherii craioveni au păreri diferite cu privire la noile reglementări. „Nu se va opri creditarea în franci, dar se va limita, pentru că persoana împrumutată nu va mai avea aceleaşi avantaje ca acum. Cu toate că există risc valutar mare la franci, nu sunt mulţi clienţi restanţieri în această valută“, a spus managerul de retail al unei bănci craiovene. Alt bancher este de părere că, neoficial, nu se vor putea crea alte avantaje clientului, chiar dacă banca mai lasă din comisioane. Pentru exemplificare, pe simulatorul de credite al unei bănci comerciale, experimentul nostru a arătat că la aceeaşi sumă împrumutată în valute diferite (în euro şi în franci), la dobânzi diferite (4,6% – la franci şi 5,9% – la euro), rata finală este asemănătoare, cu doar 20 de lei mai mică la franci decât la euro, deşi dobânda la franci este mai mică decât cea la euro cu 1,3%, aspect ce ar fi trebuit să diminueze considerabil rata lunară în franci. De pe 6 octombrie, aceeaşi sumă în franci va fi raportată la dobânda la euro, ceea ce ar face ca rata la franci să fie şi mai mare.
