Spalare de bani prin credite si scrisori de garantie bancara. Victime – bancile

Schimbarea sau transferul banilor cind se cunoaste ca provin din savirsirea unor infractiuni pot fi derulate aproape prin toate entitatile unei economii. Prin natura operatiunilor efectuate, bancile, sucursalele bancilor straine si institutiile de credit cad cel mai frecvent in plasa spalatorilor de bani. Privatizarea unor banci romanesti, pe linga consolidarea financiara, largeste posibilitatea ca acestea sa devina mai usor victime ale spalarii de bani la nivel national si international. Creditele si scrisorile de garantie se pot infesta cel mai rapid cu acest virus.

In cazul creditelor, primele semnale apar atunci cind clientul bancii declara pentru imprumutul solicitat un scop care nu se justifica si propune in garantie cash colateral; doreste sa achite rapid un imprumut considerabil fara justificarea sumei; solicita un imprumut garantat cu obligatiuni emise de banci straine; cumpara certificate de depozit pe care le depune ca garantie pentru un credit; mentine un numar de conturi incompatibil cu specificul activitatii sale; solicita frecvent cecuri de calatorie, polite in valuta sau alte instrumente negociabile, platind la rindul sau, tot frecvent, cu aceleasi instrumente bancare provenite din strainatate; transfera sumele de bani in strainatate cu instructiuni ca plata sa fie facuta in numerar; solicita un credit de investitii pentru cumpararea unor active in tara si propune ca garantie scrisori de garantie emise de banci externe sau cesionarea creantelor pe care le are de incasat de la parteneri din strainatate; beneficiaza de credite in mod repetat de la sume foarte mici catre sume din ce in ce mai mari; apeleaza frecvent la credite pentru rambursarea altor credite.