La doar o săptămână după ce au adoptat noile măsuri de „relaxare“ a creditelor ipotecare, multe instituţii bancare nu mai acceptă drept garanţii la împrumuturile cu ipotecă terenurile de nici un fel. Altele nu acceptă apartamentele vechi sau oferă foarte puţini bani pentru acestea.
Deşi noile norme ale Băncii Naţionale a României (BNR) ar fi trebuit să relaxeze creditele ipotecare, în realitate, băncile au strâns şi mai mult cureaua. Şi asta cu toate că respectivele instituţii de creditare au cerut BNR să dea o mai mare libertate la împrumuturile ipotecare, pentru a debloca şi piaţa imobiliară, în acelaşi timp.
Terenurile, excluse de la finanţare
Băncile nu mai acceptă ca potenţialii clienţi să ia credit ipotecar şi să garanteze cu terenul. Pe o piaţă imobiliară în derivă, băncile nu au garanţia că mai pot vinde terenul şi să-şi recupereze banii în cazul în care clientul nu mai poate achita creditul. Este, în principal, o măsură de siguranţă pentru instituţiile de credit. Unele bănci au exclus doar terenurile extravilane, din cauză că fluctuaţiile de preţuri foarte mari fac imposibilă determinarea valorii reale a acestor categorii de terenuri. „BCR nu mai acceptă ca garanţii terenurile extravilane nici la creditele ipotecare, nici la cele de nevoi personale garantate cu ipotecă. Presupun că nemaifiind tranzacţii pe piaţa imobiliară nu se mai pot stabili exact preţurile reale, valoarea reală. Alte bănci au exclus definitiv terenurile din rândul garanţiilor la creditele ipotecare din acelaşi considerent: piaţa imobiliară blocată de lipsa tranzacţiilor, instabilitatea preţurilor etc. „Nu acceptăm nici un fel de teren ca garanţie la creditele ipotecare şi nici la cele de nevoi personale. Preţurile la terenuri au fost foarte umflate, iar acum au scăzut mult. Băncile se tem de o devalorizare foarte mare a terenurilor. În plus, există foarte multe la vânzare şi nu le cumpără nimeni“, a spus un oficial din cadrul Raiffeisen Bank. Există bănci care nu acceptau nici înainte de normele BNR garanţii de natura terenurilor la împrumuturile ipotecare, cum este Banca Transilvania, iar CEC Bank nu primea drept garanţii terenuri extravilane. Băncile au adoptat noile norme BNR de relaxare a ipotecarelor, dar situaţia în piaţă nu s-a schimbat. „Oamenii se aşteptau ca ipotecarele să revină la condiţiile de dinainte de criză, dar acest lucru nu mai este posibil“, a spus un bancher craiovean.
Apartamentele vechi, bune de aruncat
Sistemul bancar încearcă să nu se încarce nici cu apartamente foarte vechi, construite cu mult înainte de cutremurul din 1977. Există instituţii de credit care finanţează cu sume exagerat de mici apartamentele foarte vechi. De exemplu, un apartament de 45 de ani ar fi cumpărat cu credit ipotecar pe 30 de ani. Banca se teme că dacă clientul nu va mai putea achita împrumutul peste câţiva ani, atunci instituţia de credit se alege cu o ruină pe care nu o va mai cumpăra nimeni. În plus, băncile fug de apartamentele vechi, deoarece clienţii nu s-ar mai încadra la finanţare. „Apartamentul foarte vechi este evaluat la o sumă mică. Noi mai acordăm doar 65% din valoarea rezultată după evaluare, astfel că respectivul client ajunge să nu mai primească mare lucru de la bancă“, spune un bancher de la Raiffeisen Bank.
