Atenție la comisioane când refinanțați un credit!

Constantin Popescu susține că deși creditorul trebuia să îi rețină diferența de credit de 3.524 de lei (foto stânga), i s-au reținut 3.841 de lei (foto dreapta), fără să i se comunice de ce
Constantin Popescu susține că deși creditorul trebuia să îi rețină diferența de credit de 3.524 de lei (foto stânga), i s-au reținut 3.841 de lei (foto dreapta), fără să i se comunice de ce

O familie și-a refinanțat mai multe credite prin intermediul a două instituții financiare nebancare (IFN), iar comisioanele plătite creditorilor au fost de aproape patru ori mai mari decât suma pe care oamenii au primit-o după refinanțare. Craiovenii spun că li s-a reținut în plus o sumă de 316 lei, despre care nimeni nu îi informează ce reprezintă. Iată ce spune legislația despre comisioanele băncilor și cum puteți evita situații similare.

Craioveanul Constantin Popescu a contractat, pe 07.07.2015, de la TBI Credit, care este o instituție financiară nebancară (IFN), un credit de nevoi personale în sumă de 4.771 de lei, scadent în iunie 2018. Plătea o rată lunară de 205 lei, conform scadențarului. Pentru că bărbatul mai avea alte două credite mici, iar veniturile familiei nu le mai permiteau să plătească o rată lunară totală de 320 de lei pe lună, s-a gândit să facă refinanțarea tuturor creditelor. În iulie 2016, Popescu a obținut de la Ralfi IFN SA (care operează împrumuturi sub marca Garanti Credite de Consum) un împrumut de 8.757 de lei, în ideea de a-și refinanța celelalte împrumuturi, care totalizau 6.435 de lei, și de a-i rămâne și lui niște bani din acel nou credit (ei sperau să le rămână 1.500-2.000 de lei), pentru nevoi urgente ale gospodăriei. Oameni simpli, soții Popescu spun că s-au trezit că au mai încasat după refinanțare o sumă infimă, de circa 400 de lei. Conform noului contract de credit, toate comisioanele percepute la această refinanțare, plus asigurarea de viață pe care titularul creditului a fost pus să o plătească au ajuns la 1.673 de lei.

Li s-a reținut un comision, dar nu le-a explicat nimeni ce e cu el

Constantin Popescu susține că deși creditorul trebuia să îi rețină diferența de credit de 3.524 de lei , i s-au reținut 3.841 de lei, fără să i se comunice de ce

Constantin Popescu susține că deși creditorul trebuia să îi rețină diferența de credit de 3.524 de lei , i s-au reținut 3.841 de lei, fără să i se comunice de ce

Constantin Popescu susține că deși creditorul trebuia să îi rețină diferența de credit de 3.524 de lei, i s-au reținut 3.841 de lei, fără să i se comunice de ce

Constantin Popescu susține că deși creditorul trebuia să îi rețină diferența de credit de 3.524 de lei, i s-au reținut 3.841 de lei, fără să i se comunice de ce

Când au refăcut toate socotelile, au constatat că în loc să le fie refinanțată suma rămasă de plată la TBI Credit de 3.524 de lei, conform scadențarului dat de IFN, li s-a reținut o sumă de 3.841,25 lei ca fiind refinanțată. Oamenii se plâng că nu li s-a spus ce e cu acei bani reținuți în plus. „Am întrebat la Garanti Credit (Ralfi IFN – n.r.) și ei ne-au spus că nu ei ne-au reținut acei bani în plus, 316 lei, și că e comisionul celor de la TBI. Am mers și la TBI Credit și nici ei nu au recunoscut că au încasat acei bani în plus, zicând că cei de la Garanti au încasat acel comision. Nu înțeleg de ce ni s-a spus inițial de la TBI Credit că mai avem de restituit 3.500 de lei, dar ei să ne oprească 3.800 de lei, din moment ce noi am plătit toate ratele până la refinanțare”, a spus Ileana Popescu, soția titularului de credit.

În noul contract de credit prin care s-a făcut refinanțarea Ralfi IFN scrie, negru pe alb, că lichidează către TBI Credit, în contul lui Constantin Popescu, suma de 3.841,25 de lei. Unde s-au dus banii? Familia Popescu presupune că instituția financiară nebancară le-ar fi reținut un comision, fără să îi informeze. Acel comision ar putea fi de rambursare anticipată a creditului.

În contractul de credit încheiat cu Popescu în 2015, la articolul 3.8 este definit comisionul de rambursare anticipată. La articolul 4.4 „Rambursarea creditului“, IFN-ul a precizat: „Împrumutatul are dreptul în orice moment de a rambursa anticipat în tot sau în parte obligațiile sale de plată, pe întreaga durată a contractului. În cazul rambursării anticipate, creditorul va proceda la calcularea și acordarea reducerii costului total al creditului. Această reducere vizează dobânda și eventuale costuri aferente fracțiunii de credit rambursat anticipat“. Dar în contract nu este trecut cuantumul comisionului. Despre valoarea acelui comision se scrie abia într-un alt document semnat de persoana împrumutată, numit „Informații standard la nivel european privind creditul pentru consumatori“. Aici, la capitolul „Costuri aferente“, se prevede de către TBI Credit IFN că instituția percepe comision de rambursare anticipată de 1% din valoarea creditului rambursată anticipat, dacă durata normală de achitare a creditului este mai mare de un an, calculat de la data achitării anticipate și până la scadența stabilită inițial, respectiv comision de 0,5% din valoarea de rambursat, perceput în cazul în care perioada este mai mică de un an.

Ce răspunde TBI Credit

Întrebați dacă i-au perceput lui Constantin Popescu un comision de rambursare anticipată, reprezentanții TBI Credit au răspuns, pe 8 septembrie, că nu poate să ne răspundă la întrebări, invocând următoarele: „Instituția noastră nu vă poate furniza pentru moment informațiile solicitate de dumneavoastră, întrucât nu ne-ați dovedit calitatea de reprezentant legal al domnului Popescu Constantin. În vederea furnizării informațiilor cuprinse în adresa dumneavoastră, vă solicităm transmiterea dovezii că sunteți reprezentant legal al domnului Popescu, ulterior acesteia, TBI Credit va răspunde solicitărilor dumneavoastră“. Tot pe 8 septembrie, GdS a revenit cu o serie de întrebări de ordin general la TBI Credit (fără referire la cazul prezentat mai sus), legate de perceperea de comisioane de rambursare anticipată. Până ieri la închiderea ediției, IFN-ul amintit nu a răspuns întrebărilor GdS.

Ce spune legea

Citiți cu mare atenție tot ce semnați cu banca sau cu IFN-urile și întrebați de ce vi se reține fiecare leu! Când doriți refinanțarea unor împrumuturi, trebuie să vedeți dacă vă încadrați din punct de vedere al veniturilor, precum și care este cuantumul total al comisioanelor ce vi se rețin. Consumatorii sunt protejați în relația cu băncile și alți creditori de OUG 50/2010. Actul normativ prevede că banca/IFN-ul trebuie să vă dea toate informațiile pe graficul (scadențarul) de rambursare a creditului, incluzând valoarea tuturor comisioanelor percepute, a ratelor, a dobânzii și a costurilor suplimentare. Atenție! Nici o instituție financiară nu vă poate percepe un comision care nu a fost prevăzut în contractul de credit. De asemenea, pe parcursul derulării unui contract de credit nu pot fi introduse comisioane în plus față de cele prevăzute în contractul inițial.

OUG 50 mai prevede, la art. 58, că clienții au la dispoziție un termen de 14 zile calendaristice în care se pot retrage din contractul de credit, fără a invoca motive. Termenul de retragere se poate calcula fie de la data încheierii contractului, fie de la data la care consumatorului i se aduc la cunoștință clauzele contractuale și comisioanele.

Când nu are voie banca să perceapă comision de rambursare anticipată

Potrivit art. 68 din OUG 50/2010, instituțiile de credit nu pot percepe comision de rambursare anticipată în trei cazuri: dacă rambursarea a fost realizată ca urmare a executării unui contract de asigurare pentru risc de neplată; dacă a fost acordat un credit sub forma „descoperitului de cont“; dacă rambursarea anticipată se face atunci când dobânda la credit este variabilă. Deci, dacă dobânda e fixă, atunci se pot percepe comisioane de rambursare anticipată.

I s-a încheiat asigurare de tip VIP

În cadrul aceluiași contract de credit de refinanțare, încheiat pe 15.07.2016, craioveanului i s-a încheiat o poliță de asigurare de viață de tip „A VIP“, deși soții Popescu sunt oameni modești. Polița a fost cesionată în favoarea creditorului. „Noi nu am vrut să facem asigurare, dar practic ne-au obligat. Suma plătită a fost de 917 lei. Ni s-a părut foarte mult. Ei ne-au spus că în termen de 30 de zile putem să le facem cerere celor de la asigurări și să ne dea banii înapoi. Ne-au trimis doar confirmare că au primit cererea noastră, dar au trecut trei săptămâni și nici până acum nu ne-au spus dacă ne dau sau nu banii înapoi“, a spus bărbatul care a cerut sprijinul GdS. În cele din urmă, craioveanului i s-a spus că situația s-a rezolvat zilele trecute, după ce omul a contactat sucursala din București, care i-a transmis să trimită cererea direct la sucursală și să indice un cont în care să i se returneze banii plătiți de el sub formă de asigurare.


Autori

Comenteaza acum

Alte stiri

23 septembrie 2016

Bancul zilei

Familia Popescu se afla în drum spre litoral, în concediu. La un moment dat, doamna Popescu devine palidă: – Vai de mine, zise ea, am uitat aragazul aprins. Să ne întoarcem până nu ia foc casa! – Lasă mamă, zice

Sumarul ediției de joi, 15 septembrie 2016

Actualitate

» Ecaterina Andronescu cere amânarea concursurilor de directori din şcoli până vara viitoare
» Arest preventiv prelungit pentru o parte dintre inculpaţii din dosarul de sclavie de la Berevoeşti (Argeş)
» Fiul preşedintelui LPF, arestat preventiv
» Ambasadorul Marii Britanii în Arabia Saudită s-a convertit la Islam
» Iohannis critică duplicitatea unor lideri europeni, înaintea summitului UE 27
» Necazurile locatarilor de pe Recunoştiinţei
» Codul fiscal nu se modifică
» Cula din Cernatesti asteapta sa fie renovata
» Unde duce politeţea…
» Ucis de propriul câine
» Se face autostrada Craiova-Pitesti?
» Elevii nu mai trebuie să solicite adeverinţe pentru a-şi valida calitatea de asigurat CNAS
» Transportatorii rutieri au convenit cu ASF un tarif maxim al polițelor RCA de 7.500 lei/an, după ce iniţial s-a vorbit de 6.149 lei/an
» Primarul Braşovului şi preşedintele CJ Braşov, urmăriţi penal într-un nou dosar
» Angajaţii din penitenciare ameninţă cu proteste la unităţile de detenţie şi la Ministerul Justiţiei
» Şcolile doctorale au rămas fără acreditare. Ministerul Educaţiei va emite un ordin pentru autorizare provizorie
» Transportatorii rutieri au ajuns la un acord cu ASF
» UPDATE – Grevă generală în toate spitalele din țară în 31 octombrie
» Concert dedicat Zilei Naţionale a Mexicului la Filarmonica Oltenia
» Julian King, noul comisar pentru securitatea UE
» Bogdan Olteanu a fost audiat la DNA
» Sub un milion de euro strânşi pentru Cuminţenia Pământului
» România va putea exporta porci vii în Uniunea Europeană
» Medicii şi asistenţii ameninţă cu greva
» Al VIII-lea Simpozion internaţional de italienistică al Universităţii din Craiova
» Ford organizează o dezbatere pe tema infrastructurii de transport
» Transportatorii au început protestul în Piața Victoriei
» Restricţie temporară de circulaţie în Craiova
» Cel puţin doi morţi şi 13 răniţi, după o explozie pe un feribot care transporta turişti, în Indonezia
» Dolj: Un bărbat a fost ucis de propriul câine
» Tăriceanu, audiat la DNA în dosarul lui Bogdan Olteanu
» Transportatorii rutieri protestează în Piața Victoriei, nemulțumiți de creșterea tarifelor RCA

Dolj

» Ministrul Transporturilor: Licitaţie pentru autostrada Craiova-Piteşti, lansată la 1 noiembrie
» CFR Călători Craiova a depistat 454 de persoane fără bilet în numai câteva ore
» Dolj: Dosare penale pentru infracțiuni la regimul circulației pe drumurile publice

Gorj

» Elevii gorjeni vor urmări la școală filme cu sculptorul Constantin Brâncuși
» Gorj: Un consilier local propune ca funcţionarii să vină la serviciu cu bicicleta
» Gorj: Fiul omului de afaceri Gheorghe Petcu, trimis în judecată
» Gorj: Conducea pe Transalpina fără permis auto
» Gorj: Zeci de elevi stâng bani pentru înmormântarea colegei de liceu răpusă de leucemie
» Gorj: Mașină de poliție, răsturnată la Târgu Jiu

Olt

» Olt: Reprezentanţii DSVSA nu au putut identifica producătorul brânzei cu E-coli din Piaţa Zahana
» Olt: Autovehicul distrus în incendiu

Vâlcea

» Vâlcea: Elefant scăpat de la un circ, găsit de poliţişti şi readus în ţarc
» Vâlcea: Un tânăr condamnat cu suspendare a săvârşit altă infracţiune şi a ajuns după gratii
» Vâlcea: Bărbat reţinut pentru că ar fi violat o tânără de 16 ani

Sport

» Volei (m): România a debutat cu o victorie în turneul de calificare la Euro de la Craiova
» Ce se întâmplă cu echipa feminină de volei de la SCM-U Craiova? (Update)
» Fotbal / Măzărache, la Repriza de Sud
» Fotbal / România a coborât pe locul 32 în clasamentul FIFA

Top