Avantajele depunerii economiilor la CAR faţă de o bancă



publireportaj teanc_bani

Înainte de anul 1989, singurele instituţii la care puteau apela românii, pentru un împrumut sau pentru depozite de economii, erau Casele de Ajutor Reciproc şi CEC-ul. În prezent, odată cu apariţia băncilor, ofertele s-au diversificat, însă CAR-urile au rămas instituţiile care oferă cele mai mari dobânzi la economii. Cum este posibil acest lucru ne explică, într-un interviu, Mihai Roşculeasa, preşedintele Casei de Ajutor Reciproc ACCES.

Casa de Ajutor Reciproc ACCES IFN oferă dobânzi de 6% la economii, o cifră dublă în comparaţie cu ofertele instituţiilor bancare. Cum se explică dobânda mai mare oferită membrilor?

Este o întrebare cu care ne întâlnim adesea. Este simplu, vorbim despre forma de organizare juridică: o bancă comercială are rolul de a obţine profit, iar acest profit se împarte către acţionari sau se investeşte în dezvoltarea instituţiei respective. Banca atrage o sumă în depozitele bancare şi apoi o redistribuie în credite acordate, diferenţa de dobândă fiind marja băncii. În mod similar, noi avem fondurile sociale ale membrilor care se duc în împrumuturi. Noi acordăm o dobândă de 6%, iar împrumuturile sunt de trei tipuri, cu dobândă de 6%, 9% şi 12%, media fiind undeva cam la 10,5%. Noi suntem, însă, o organizaţie nonprofit, spre deosebire de instituţiile bancare, astfel că tot excedentul, „profitul“, se redistribuie către membri. Membrii noştri sunt, de fapt, acţionari. Bineînţeles, pe lângă această dobândă de 6% acordată membrilor, parte din excedent merge şi către fondul de risc intern, în rezervele statutare, către resursele interne ale CAR-ului.

Ce alte avantaje oferă o Casă de Ajutor Reciproc faţă de o bancă?

În primul rând, lipsa comisioanelor. Alt avantaj important este neimpozitarea dobânzii. Ştim cu toţii că, în cazul instituţiilor bancare, dobânda este supusă unui impozit de 16%. Casele de Ajutor Reciproc au, însă, un statut care le oferă această scutire de la impozitele de dobândă. Sunt organizaţii nonprofit şi, prin lege, prin art. 8 din Legea nr.122/1996, fondurile sociale nu sunt impozitate, astfel că suma este netă.

Care sunt posibilităţile de economisire în cadrul CAR ACCES IFN?

Avem două tipuri de economii, numite fonduri sociale – avem, pe de o parte, fondurile lunare şi, de cealaltă parte, fondurile opţionale. Fondurile lunare presupun cotizarea unei sume cuprinse între 20 şi 500 de lei. Fondurile sociale opţionale sunt sumele de peste 500 de lei şi nu au un caracter periodic. Membrul poate veni să depună suma oricând doreşte.

Care sunt condiţiile de înscriere a membrilor?

Orice persoană care obţine venituri de natură salarială poate deveni membru al Casei de Ajutor Reciproc. Trebuie doar să se prezinte la noi cu cartea de identitate şi dovada obţinerii de venituri, achită o taxă de înscriere în valoare de 30 de lei şi după aceea îşi direcţionează fondurile sociale către cele lunare sau către cele opţionale. Dobânda este aceeaşi, indiferent de tipul de fond social ales. De multe ori, membrii aleg ambele tipuri de fonduri.

Când pot fi retraşi banii din fondurile sociale?

Oricând, printr-o cerere scrisă, se poate face o retragere parţială sau totală. De obicei, retragerile se fac la scadenţă, membrii fiind informaţi de acest lucru. Pentru fondurile sociale lunare, suma solicitată se acordă, în general, pe loc, chiar şi în situaţii în care nu este ziua scadenţei. Referitor la fondurile opţionale, în cazul sumelor mai mari, obligaţia este să le rambursăm în termen de 30 de zile. Membrii CAR ACCES IFN ne anunţă, de obicei, din timp când doresc să facă retrageri, ceea ce este şi mai indicat.

Economiile sunt garantate

Dobânda este, în prezent, de 6%. Se poate întâmpla să se schimbe această cifră?

În principiu, da. Garantăm, însă, că în 2016 rămâne aceeaşi dobândă.

Economiile sunt garantate?


Da. Avem un acord cu Fondul Naţional de Garantare al Caselor de Ajutor Reciproc, iar sumele sunt garantate integral. Există trei etape ale garantării. În primul rând, banii trebuie să meargă către împrumuturi, iar toate împrumuturile se acordă cu condiţia existenţei unui girant. Orice sumă care nu poate fi achitată de membru sau de către girantul acestuia se compensează cu sume din fondul de risc şi din rezervele CAR-ului. În ultimul caz, dacă se întâmplă ca nici CAR-ul să nu poată achita fondurile sociale către membrii săi, Fondul Național de Garantare achită, în termen de 30 de zile, sumele integrale.

Cum reuşiţi să vă menţineţi pe piaţă?

Piaţa se mişcă în felul ei, iar noi ne adaptăm pieţei. Când cineva este reticent, trebuie oferite explicaţii şi informaţii. Toate lucrurile menţionate mai sus i se prezintă şi potenţialului membru. Atunci când primeşte explicaţiile, persoana respectivă înţelege cu adevărat cum stau lucrurile. Suntem o organizaţie nonprofit. La data de 31 decembrie, noi trebuie să avem zero excedent. Suntem o organizaţie fără scop patrimonial. Noi le propunem celor mai reticenţi să depună o sumă mai mică pentru a vedea cum funcţionează mecanismul fără a simţi că se expun unui risc prea mare. Suntem prezenţi pe piaţă de şase ani. Este o perioadă destul de lungă, iar faptul că încă ne aflăm aici arată că suntem o organizaţie serioasă. Mulţi dintre membrii CAR ACCES IFN au venit la noi ca urmare a recomandărilor făcute de alţi membri. Când ai o anumită stabilitate, membri vechi, recomandări, deja ai o legitimitate pe piaţă.

74% dintre irlandezi sunt membri ai unei Case de Ajutor Reciproc

Din experienţa acumulată până acum, ne puteţi spune care este profilul general al unui membru CAR?

Majoritatea membrilor sunt persoane cu vârste de peste 40 de ani. În general, tinerii economisesc mai puţin pentru că au şi venituri mai mici, dar şi alte tipuri de nevoi şi cheltuieli. Însă am observat, în ultimul an, o creştere semnificativă a segmentului de tineri în ceea ce priveşte economiile. Putem spune că numărul membrilor cu vârste până în 40 de ani s-a dublat aproape faţă de anul precedent. În ceea ce priveşte tipurile de fonduri sociale, cele opţionale sunt alese mai mult de cei mai în vârstă. Mai este un aspect – înainte de 1989 nu existau bănci, astfel că persoanele de vârstă medie şi persoanele vârstnice sunt mult mai familiarizate cu CAR-urile decât persoanele tinere.

Aveţi planuri ambiţioase pentru anul viitor. În ce constau acestea?

Într-adevăr, ne dorim să demarăm un proiect anul viitor, ce are ca scop atragerea tuturor persoanelor cu venituri salariale ca membri CAR. În prezent, cel puţin prin prisma cardului de salariu, cam fiecare cetăţean este client al unei bănci. Ne dorim ceva similar. Avem un sistem care funcţionează bine, iar instituţiile bancare nu exclud şi apartenenţa la o Casă de Ajutor Reciproc, reciproca fiind valabilă.

În Irlanda, apartenenţa la o Casă de Ajutor Reciproc este de 74% din populaţie. Ne dorim să încurajăm economisirea. Studiile arată că orice persoană care are cel puţin un salariu minim pe economie ar putea pune deoparte lunar, fără efort, 50 de lei. Iar în cazul creditării, care la noi are o durată de maximum cinci ani, oamenii au avantajul de a achita o dobândă fixă, astfel că ştiu ce sumă trebuie achitată lunar pentru perioada de acordare a împrumutului de la început. Există o mai mare siguranţă din acest punct de vedere. O persoană nu rambursează procente, ci sume concrete.

Unde puteţi găsi CAR ACCES IFN

Craiova, strada Mihail Kogălniceanu.

Parterul blocului 97 A

Vizavi de Casa Judeţeană de Pensii

Telefon:.0351 46.20.20



Autori

Comenteaza acum

Alte stiri

Sumarul ediției de luni, 23 noiembrie 2015

Actualitate

» Ministrul moldovean al Apărării: Membri ai reţelei teroriste Stat Islamic se află în Republica Moldova
» Iohannis și Cioloș au convenit ca bugetul pe 2016 să aibă la bază o viziune pe termen lung pentru dezvoltarea României
» Sorin Oprescu va fi judecat în arest la domiciliu
» Salonul Benzii Desenate la Craiova
» 5 ani de 7Fix
» Raport de stânga asupra postcomunismului românesc
» Competiţia Tinereţii la Alege Tv
» Doljul are cei mai mulţi şomeri din ţară
» Vin ploile
» Miting anti-Kozlodui la Craiova
» Inundaţie pe Strada Nouă din Craiova
» Judecătoarea Geanina Terceanu, suspendată din funcție de CSM
» Acțiune de amploare pentru siguranța cetățeanului „Sărbători de Iarnă în Siguranță”
» Convenția Organizațiilor de Media a făcut o analiză despre cum a agravat o parte a presei drama din Clubul Colectiv
» Coadă la Parchetul Militar pentru plângeri împotriva rezoluţiei de clasare a Dosarului Revoluţiei
» Alte cinci persoane, reţinute în urma unor noi percheziţii la Bruxelles şi Liege
» Crearea noului Minister al Consultării Publice şi al Dialogului Civic se va face prin consultarea oamenilor pentru care va lucra

Dolj

» Scandal pe diplomele Școlii Postliceale „Sfântul Ștefan“
» Polițiștii locali combat căderea părului cu un spor de 15% la leafă
» Se opreşte apa în cartierul Brestei din Craiova
» Prăpăd pe strada Nouă
» Peste 3. 500 de doljeni au pierdut cardul de sănătate
» Primarul din Băilești, considerat incompatibil de ANI
» Întreruperi energie electrică de mâine
» Dolj: Se opreşte apa potabilă pe mai multe străzi din Segarcea
» Dolj: Peste 130 de sancţiuni contravenţionale aplicate de polițiștii rutieri

Gorj

» Noi locuințe ANL la Târgu Jiu
» Calea Eroilor intră în reabilitare
» Vila lui Ciurel, evaluată la 150.000 de euro de procurorii DNA
» 100.000 de lei pentru CNTV
» Reduceri de taxe pentru comercianţi
» Primăria Drăguţeşti a rămas temporar fără primar
» Se lucrează la noul stadion de la Târgu Jiu
» Monitoare full HD pentru şedinţele aleşilor judeţeni
» Brad de Crăciun înalt de 22 de metri
» Buget de două milioane de lei pentru deszăpezire
» Dolj: Raportul de expertiză, decisiv în dosarul de spălare de bani al lui Marin Condescu

Mehedinţi

» Mehedinţi: Prejudiciu de peste 40.000 de lei, recuperat de la hoţii de locuinţe

Vâlcea

» Vâlcea: Peste 500 de sancţiuni contravenţionale într-o săptămână

Sport

» Pugiliștii craioveni, colecționari de medalii
» Trupa lui Gușatu nu are rău de înălţime
» Fotbal – Campionatul Național de Juniori, seria 4 – rezultatele etapei a 13-a
» Fotbal – Liga Campionilor, etapa a 5-a
» Fotbal – Pandurii au trecut și de Petrolul
» Box – Lucian Bute s-a antrenat într-un mall din Quebec pentru promovarea meciului cu DeGale
» Fotbal – Rezultatele etapei a 13-a din Liga a V-a Dolj

Bani & Afaceri

» Cele mai bune firme doljene vor fi premiate joi, la Craiova
» Cum scăpați de penalitățile calculate de Fisc

Magazin

» Horoscop
» Bancul zilei

Top