(Ediţie din arhivă) Anul 14, nr. 4527. Luni, 03 August 2009
RSS
-
Publicitate
-
Arhiva
« Alte articole din categoria Actualitate
Drama unei familii cu credit ipotecar
Actualitate - Ramona Olaru(citeste alte articole de acelasi autor »)
BCR comunică precar cu un client
Versiunea pentru tiparire
Marimea textului: 
Doi tineri încearcă de două luni să afle de la BCR de ce nu le scade rata la creditul ipotecar în euro cu dobândă variabilă, în condiţiile în care indicii de referinţă s-au prăbuşit. Iarna trecută banca le-a „umflat“ rata de la 305 euro la 446, iar oamenii spun că nu-şi pot permite să mai plătească. Banca i-a plimbat de la Craiova la Bucureşti şi invers fără să le dea un răspuns.
Cosmin este un tânăr de 28 de ani din Craiova. Şi el şi soţia sa, de 25 de ani, au studii superioare. Câştigă împreună 500 de euro pe lună. Din aceşti bani, ei trebuie să plătească o rată de 446 de euro pe lună la BCR, pentru un credit imobiliar ipotecar, contractat în octombrie 2007, la care rata le-a crescut cu 50% din noiembrie 2008. Tinerii au făcut împrumutul de 48.000 de euro pe o perioadă de 30 de ani, iar în contract mai este trecută a treia persoană ca şi coplătitor, respectiv mama unuia dintre ei. Contractul prevede o dobândă de 5,8%, fixă în primul an, şi , după această perioadă, a devenit variabilă. Tinerii s-au trezit în noiembrie, la un an după contractarea împrumutului, că rata le-a crescut de la 305 la 377 de euro, iar din decembrie şi până acum a ajuns la 445 de euro, peste puterile de rambursare ale familiei respective. Cosmin spune că nu a fost anunţat de creşterea dobânzii. Pur şi simplu s-a trezit că are o rată mai mare cu 50%, iar dobânda i-a urcat de la 5,8% la 10,1% după primul an: „Nu m-a anunţat nimeni că va creşte şi nici nu mi-a explicat nimeni de ce a crescut atâta. În contractul de credit se spune că dobânda va fi afişată la sediul băncii. Am mers la două sedii, am întrebat şi la ghişeu şi nimeni nu-mi răspundea de ce“.
Plimbaţi de la Ana la Caiafa
În vara aceasta, tinerii au văzut că dobânzile au început să scadă şi în lei, şi în valută, iar în luna iunie s-au adresat băncii să vadă de ce nu le scade şi lor, deşi au contract cu dobândă variabilă.
„Acum, cu criza aceasta ne descurcăm foarte greu. Norocul nostru este că ne ajută părinţii. Am colegi cărora le-au scăzut ratele la alte bănci. Am vrut să aflu şi eu de ce nouă nu ne scade, cu toate că avem tot dobândă variabilă. Am mers la BCR Jiul, unde am făcut creditul, dar mi s-a spus că nu se ocupă ei de aşa ceva, ci numai cei de la Bucureşti. Am sunat la Info BCR şi m-au plimbat pe la mai multe departamente. Le-am adresat trei solicitări pe e-mail să-mi spună cum stau lucrurile cu dobânda noastră şi îmi trimiteau răspuns că solicitarea mea a fost înregistrată şi că voi primi răspuns, dar nici acum nu am primit. Cred că banca trebuie să se poarte mai respectuos cu clienţii“, a spus Cosmin. Tânărul craiovean a trimis şi o solicitare în scris la Centrala BCR din Bucureşti, pe 23 iunie 2009, de unde i s-a transmis doar confirmarea de primire. Răspunsul la întrebări se lasă aşteptat. Zilele trecute, a refăcut cererea în scris, dar tot fără rezultat. În cele din urmă, conducerea de la BCR Jiul l-a invitat pe tânăr la sediul din Craiova, de pe Calea Bucureşti (la Rotonda), unde i s-a spus că tot ce a trimis la Bucureşti „trebuia înregistrat la Craiova, după care ei trimiteau solicitările la Bucureşti, că tot acolo se decide“, a povestit Cosmin joi, după ce a stat de vorbă cu oficialii băncii. Contactaţi şi de GdS, aceştia au precizat că ar putea fi doar o problemă de comunicare cu clientul, care ar fi trebuit să se adreseze întâi lor. Reprezentanţii BCR nu au dorit să comenteze cazul reclamantului în speţă, dar au precizat numai că la orice contract de credit încheiat de bancă viitorul debitor „îşi alege dobânda care i se pare mai avantajoasă“.
S-a încercat refinanţarea
Cosmin spune că a încercat o refinanţare a creditului, dar i s-a propus o rată cu numai 30 de euro mai mică şi contractul tot pe 30 de ani. Joi, banca i-a făcut altă ofertă de refinanţare, spune tânărul, dar tot în detrimentul său ca şi client: „Mi-au propus o refinanţare, dar cu o rată similară cu cea de acum, numai că pe 20 de ani. Acest lucru nu mă ajută cu nimic. Tot nu mi-au spus de ce nu scade rata, pe motiv că trebuie să-mi răspundă cei de la Bucureşti. Eu mă voi adresa şi Protecţiei Consumatorilor, pentru că ştiu că sunt furat şi nici măcar nu mi se explică de ce“.
De ce nu scad dobânzile variabile
În altă ordine de idei, oficiali ai BCR au explicat de ce nu scade banca o dobândă care este variabilă prin contract. „Există trei feluri de dobânzi: fixe, după indici şi variabile. Prima rămâne fixă pe durata contractului. A doua scade (sau creşte) atunci când scad (sau cresc) indicii la care se raportează EURIBOR, ROBOR, LIBOR. Iar cea variabilă prin contract ţine de dobânda pieţei. Ea nu se raportează la EURIBOR pentru creditele în euro dacă în contract nu spune că depinde de acest indice“, explică un reprezentant BCR. Cu alte cuvinte, dacă aveţi dobândă variabilă, ea nu va scădea atunci când scad indicii de referinţă (EURIBOR, ROBOR etc.), ci va scădea atunci când va considera banca de cuviinţă.
O lege obligă băncile să ţină cont de indicii de referinţă
Legea nr. 34/2006 pentru modificarea şi completarea Legii nr. 190/1999 privind creditul ipotecar pentru investiţii imobiliare prevede la articolul 14 că în contractele de credit cu dobândă variabilă se aplică următoarele reguli:
„a) variaţia ratei dobânzii trebuie să fie legată de fluctuaţiile unui indice de referinţă menţionat în contract; b) contractul poate să prevadă că rata dobânzii nu variază decât atunci când modificarea în sens crescător sau descrescător înregistrează, faţă de rata iniţială a dobânzii, o diferenţă minimală determinată; c) modificarea ratei dobânzii trebuie comunicată împrumutatului cel mai târziu la data aplicării noii rate, cu excepţia situaţiei reglementate la litera a)“. Deşi legea respectivă este din 2006, contractul de credit încheiat de BCR cu Cosmin nu prevede (conform art. 14, litera a) din Legea nr. 34,) nici un indice de referinţă la care să se raporteze banca şi să calculeze dobânda variabilă. De altfel, aceasta este şi scuza băncilor care aplică dobândă variabilă la creditele acordate de multă vreme: „Contractul nu prevede raportarea la un indice de referinţă“. Contractul de credit încheiat de familia lui Cosmin cu banca prevede la articolul 5 că „la data încheierii prezentului contract dobânda curentă este de 5,8% pe an şi este fixă în primul an şi variabilă ulterior. Dobânda fixă se menţine constantă pe o perioadă de un an, începând cu data primei trageri (...). După această dată, dobânda curentă este formată din dobânda de referinţă variabilă, care se afişează la sediile BCR, la care se adaugă 1,2 puncte procentuale“. Tânărul debitor spune că, dacă în cazul său această „dobândă de referinţă variabilă“ trecută în contract ar fi EURIBOR, aşa cum cere legea, atunci întregul procent de dobândă aplicabil în cazul lui nu ar depăşi 8% pe an, indiferent dacă banca ar lua drept referinţă EURIBOR la trei luni (este doar 1,31%), la şase luni (1,5%) sau la un an (1,67%). „EURIBOR la trei luni, plus marja băncii şi comisioanele ajung la 8%, nicidecum la 10,1%, cum am eu. Dar nimeni de la BCR nu îmi răspunde la sesizări şi la e-mail-uri“, se plânge Cosmin.
Cosmin este un tânăr de 28 de ani din Craiova. Şi el şi soţia sa, de 25 de ani, au studii superioare. Câştigă împreună 500 de euro pe lună. Din aceşti bani, ei trebuie să plătească o rată de 446 de euro pe lună la BCR, pentru un credit imobiliar ipotecar, contractat în octombrie 2007, la care rata le-a crescut cu 50% din noiembrie 2008. Tinerii au făcut împrumutul de 48.000 de euro pe o perioadă de 30 de ani, iar în contract mai este trecută a treia persoană ca şi coplătitor, respectiv mama unuia dintre ei. Contractul prevede o dobândă de 5,8%, fixă în primul an, şi , după această perioadă, a devenit variabilă. Tinerii s-au trezit în noiembrie, la un an după contractarea împrumutului, că rata le-a crescut de la 305 la 377 de euro, iar din decembrie şi până acum a ajuns la 445 de euro, peste puterile de rambursare ale familiei respective. Cosmin spune că nu a fost anunţat de creşterea dobânzii. Pur şi simplu s-a trezit că are o rată mai mare cu 50%, iar dobânda i-a urcat de la 5,8% la 10,1% după primul an: „Nu m-a anunţat nimeni că va creşte şi nici nu mi-a explicat nimeni de ce a crescut atâta. În contractul de credit se spune că dobânda va fi afişată la sediul băncii. Am mers la două sedii, am întrebat şi la ghişeu şi nimeni nu-mi răspundea de ce“.
Plimbaţi de la Ana la Caiafa
În vara aceasta, tinerii au văzut că dobânzile au început să scadă şi în lei, şi în valută, iar în luna iunie s-au adresat băncii să vadă de ce nu le scade şi lor, deşi au contract cu dobândă variabilă.
„Acum, cu criza aceasta ne descurcăm foarte greu. Norocul nostru este că ne ajută părinţii. Am colegi cărora le-au scăzut ratele la alte bănci. Am vrut să aflu şi eu de ce nouă nu ne scade, cu toate că avem tot dobândă variabilă. Am mers la BCR Jiul, unde am făcut creditul, dar mi s-a spus că nu se ocupă ei de aşa ceva, ci numai cei de la Bucureşti. Am sunat la Info BCR şi m-au plimbat pe la mai multe departamente. Le-am adresat trei solicitări pe e-mail să-mi spună cum stau lucrurile cu dobânda noastră şi îmi trimiteau răspuns că solicitarea mea a fost înregistrată şi că voi primi răspuns, dar nici acum nu am primit. Cred că banca trebuie să se poarte mai respectuos cu clienţii“, a spus Cosmin. Tânărul craiovean a trimis şi o solicitare în scris la Centrala BCR din Bucureşti, pe 23 iunie 2009, de unde i s-a transmis doar confirmarea de primire. Răspunsul la întrebări se lasă aşteptat. Zilele trecute, a refăcut cererea în scris, dar tot fără rezultat. În cele din urmă, conducerea de la BCR Jiul l-a invitat pe tânăr la sediul din Craiova, de pe Calea Bucureşti (la Rotonda), unde i s-a spus că tot ce a trimis la Bucureşti „trebuia înregistrat la Craiova, după care ei trimiteau solicitările la Bucureşti, că tot acolo se decide“, a povestit Cosmin joi, după ce a stat de vorbă cu oficialii băncii. Contactaţi şi de GdS, aceştia au precizat că ar putea fi doar o problemă de comunicare cu clientul, care ar fi trebuit să se adreseze întâi lor. Reprezentanţii BCR nu au dorit să comenteze cazul reclamantului în speţă, dar au precizat numai că la orice contract de credit încheiat de bancă viitorul debitor „îşi alege dobânda care i se pare mai avantajoasă“.
S-a încercat refinanţarea
Cosmin spune că a încercat o refinanţare a creditului, dar i s-a propus o rată cu numai 30 de euro mai mică şi contractul tot pe 30 de ani. Joi, banca i-a făcut altă ofertă de refinanţare, spune tânărul, dar tot în detrimentul său ca şi client: „Mi-au propus o refinanţare, dar cu o rată similară cu cea de acum, numai că pe 20 de ani. Acest lucru nu mă ajută cu nimic. Tot nu mi-au spus de ce nu scade rata, pe motiv că trebuie să-mi răspundă cei de la Bucureşti. Eu mă voi adresa şi Protecţiei Consumatorilor, pentru că ştiu că sunt furat şi nici măcar nu mi se explică de ce“.
De ce nu scad dobânzile variabile
În altă ordine de idei, oficiali ai BCR au explicat de ce nu scade banca o dobândă care este variabilă prin contract. „Există trei feluri de dobânzi: fixe, după indici şi variabile. Prima rămâne fixă pe durata contractului. A doua scade (sau creşte) atunci când scad (sau cresc) indicii la care se raportează EURIBOR, ROBOR, LIBOR. Iar cea variabilă prin contract ţine de dobânda pieţei. Ea nu se raportează la EURIBOR pentru creditele în euro dacă în contract nu spune că depinde de acest indice“, explică un reprezentant BCR. Cu alte cuvinte, dacă aveţi dobândă variabilă, ea nu va scădea atunci când scad indicii de referinţă (EURIBOR, ROBOR etc.), ci va scădea atunci când va considera banca de cuviinţă.
O lege obligă băncile să ţină cont de indicii de referinţă
Legea nr. 34/2006 pentru modificarea şi completarea Legii nr. 190/1999 privind creditul ipotecar pentru investiţii imobiliare prevede la articolul 14 că în contractele de credit cu dobândă variabilă se aplică următoarele reguli:
„a) variaţia ratei dobânzii trebuie să fie legată de fluctuaţiile unui indice de referinţă menţionat în contract; b) contractul poate să prevadă că rata dobânzii nu variază decât atunci când modificarea în sens crescător sau descrescător înregistrează, faţă de rata iniţială a dobânzii, o diferenţă minimală determinată; c) modificarea ratei dobânzii trebuie comunicată împrumutatului cel mai târziu la data aplicării noii rate, cu excepţia situaţiei reglementate la litera a)“. Deşi legea respectivă este din 2006, contractul de credit încheiat de BCR cu Cosmin nu prevede (conform art. 14, litera a) din Legea nr. 34,) nici un indice de referinţă la care să se raporteze banca şi să calculeze dobânda variabilă. De altfel, aceasta este şi scuza băncilor care aplică dobândă variabilă la creditele acordate de multă vreme: „Contractul nu prevede raportarea la un indice de referinţă“. Contractul de credit încheiat de familia lui Cosmin cu banca prevede la articolul 5 că „la data încheierii prezentului contract dobânda curentă este de 5,8% pe an şi este fixă în primul an şi variabilă ulterior. Dobânda fixă se menţine constantă pe o perioadă de un an, începând cu data primei trageri (...). După această dată, dobânda curentă este formată din dobânda de referinţă variabilă, care se afişează la sediile BCR, la care se adaugă 1,2 puncte procentuale“. Tânărul debitor spune că, dacă în cazul său această „dobândă de referinţă variabilă“ trecută în contract ar fi EURIBOR, aşa cum cere legea, atunci întregul procent de dobândă aplicabil în cazul lui nu ar depăşi 8% pe an, indiferent dacă banca ar lua drept referinţă EURIBOR la trei luni (este doar 1,31%), la şase luni (1,5%) sau la un an (1,67%). „EURIBOR la trei luni, plus marja băncii şi comisioanele ajung la 8%, nicidecum la 10,1%, cum am eu. Dar nimeni de la BCR nu îmi răspunde la sesizări şi la e-mail-uri“, se plânge Cosmin.
Primeste zilnic prin e-mail cele mai importante stiri din Oltenia. Aboneaza-te acum la newsletter! »
Notează articolul.
Nota curentă: 5.0 din 11 voturi
Nota curentă: 5.0 din 11 voturi
Comentarii
Gazeta de Sud nu este responsabilă juridic pentru conținutul comentariilor. Mesajele care conțin amenințări și cele vulgare, xenofobe sau rasiste nu sunt permise.
- de to`arashul Matrics:
http://restulstirilo r.blogspot.com/2009/ 07/inselatoria-dolar ului-i.html si http://restulstirilo r.blogspot.com/2009/ 03/paienjenisul-dato riilor-i.html - de tot romanul:Concluzia este ca trebuie actionati in judecata imediat de catre toti cei care sunt nemultumiti, asa probabil isi vor da seama bancile astea ca undeva se abuzeaza, cel putin datorita faptului ca se vor trezi cu o ploaie de procese pe rol, ......asta este criza naste numai monstri......
- de Iancu de H:Bancile din Romania sunt tinute in brate si nimeni nu are ce sa le faca.Telefonia mobila,bancile,Distr igaz,CEZ si Petrom sunt cei mai mari jegmanitori din buzunarul clientilor.In timp de criza ne fura fara jena.Am avut pe card la Banca Transilvania sume de bani uneori mari alteori mai mici avand incredere in BT,dar i-am prins furandu-ma.Am avut 300 lei noi pe card iar cand m-am dus la ATM mai aveam 200.Am facut refuz de plata si dupa 3 zile mi-au dat dreptate returnandu-mi 100 lei.Explicatia lor a fost halucinanta.''Au fost probleme tehnice'' mi s-a spus.Am reactionat virulent la explicatia asta tampita ,iar cei din conducerea BT mi-au spus senin NU MAI FACETI SCANDAL PT CA I-ATI PRIMIT INAPOI.Intrebarea mea este DE CE MI i-ATI LUAT? Am informat Protectia Consumatorilor acestia facindu-se avocatii bancii.La Vodafone,mama mea a avut abonament pana in februarie 2008.Am achitat tot,iar in luna decembrie 2008 am primit o informare cum ca in urma verificarilor s-a gasit un rest de plata de 100 lei,dar fiind Craciunul compania Vodafone accepta si suma de 50 lei iar restul este cadoul companiei de Craciun.M-au amuzat dar m-au si enervat neplatind smecheria asta.Saptamana trecuta mi-au trimis un alt plic prin recuperatori ca mama are de plata 18 mil de lei.La fel si Distrigaz,CEZ si priviti cum creste pretul la carburanti.Barilul scade,euro a stagnat iar dolarul scade.La noi in schimb creste pretul.TOATE ACESTE COMPANII SINT TINUTE IN BRATE DE POLITICIENI PT CA AU MARI INTERESE!
- de kkk:Auzi ba Cosmine tiai facuto singur cu mina ta. Nai asculatat de nimeni, cand mai toti ziceau sa mai astepti sa ai rabdare,
- de Maximus:BCR nu mai este banca pe care o stiati! De cand a fost cumparata de austrieci, acestia au transformat-o intr-o masina de facut bani pentru ei! Asa ca atentie cand intrati pe usa vreunui BCR sa nu fiti inselati, atentie la ce vi se ofera, pentru ca s-ar putea sa va treziti ca ati cumparat produse pe care nu le doreati, si mai ales ATENTIE CE ACTE SEMNATI!!!Tot ce semnati poate fi folosit impotriva dvs!!! Acesti austrieci ne pun sa platim niste costuri uriase pentru a-ai realiza ei profit cat mai mare!!!
- de x:Mari hoti coane,cum este cazul tanarului asa am patit si eu.Te plimba pe la toate filialele, iti dau raspunsuri in doi peri si pe urma iti rad in nas ca ai fost fraier.
- de eu :Pentru KKK: Ce tebuia sa astepte Cosmin ? Iar orografia ...........lasa de dorit .
- de ???:asta a fost prosteala nationala.... toti oamenii care iti vroiau binele te sfatuiau : "ia frate credit, ca preturile creste, salariile creste, toate creste... ce o sa mai fie 4-5-600 de ieuro peste un an cand o sa ai salariu` enshpemii de euro ca suntem in mUE acu"...... asta e, acum cine poate rezista cine nu e scos la vanzare ca vitele sau vor fi sclavi pe viata pe tarlaua bangii. asa e cand iei 40 sau 60 sau 100.000e credit cand tu nu stii cum arata hartia de 500e.
- de mine:Din pacate cadrul legal le permite acest lucru. Si eu sunt in aceeasi situatie. Este o aberatie de dobanda ce tine de "costurile bancii" si este stabilita de board-ul lor. Am incercat si la BNR si OJPC sa fac ceva insa cadrul legal extrem de "subtire" le permite acest lucru. Asta e...poate se va schimba ceva, poate nu...Sa platim bine...Jeg de tara cu jeg de sistem bancar!
- de ioooooo:oamenii astia din banci sunt si tampiti ani de zile nu s-a auzit de spargeri bancare la noi ,pai numai anul asta au fost 2 si prima a fost o premiera ,poate se revolta romanii si le dau cu dobanzile in cap ,in Spania citeam prin ziare o gramada din cei care dadeau spargeri la banci nu aveau experienta in spargeri dar culmea toti aveau credite la bancile respective si nu le mai puteau platii ,deci strict statistic nu vb moral e clar trendul si la noi ,pacat de oamenii care lucreaza in banci si n-au nici o vina o sa se aleaga cu stres degeaba ,macar aia sa le ceara patronilor spor de stres ,ca daca judecatorii au inceput moda e musai ca toata lumea sa ceara :))
- de namana75:Asa este cand lumea nu stie ce face si nu stie legi! In Canada rata dobanzii la creditul ipotecar a scazut acum la 2,65% la creditele de 25pana la 35 de ani! In toata lumea dobanzile scad numai in romanica cresc! O alta problema in romania este ca acei oameni care contacteaza credite nu apeleaza la avocati pentru intocmirea actelor si semneaza lucruri pe care nici macar nu le citesc! In Canada toate actele sunt pregatite de un avocat din partea cumparatorului si un avocat din partea vanzatorului avocati care trebuiesc platiti, dar lumea prefer sa plateasca intre $700 si $200 decat sa se trezeasca cu cine stie ce pe cap! Auzi dobanda la BCR 10,1%; este incredibil ce se intampla in acea tara! Lumea ar trebui sa nu mai contacteze credite de nici un fel de la banci pe o perioada de cel putin 6 luni si atunci eu zic ca bancile vor intra in panica si vor scadea dobanzile si vor accepta si alte conditii! Sugestia mea este ca lumea ar trebui sa se foloseasca de faptul ca sunt cetateni europeni si sa mearga la banci din afara acelei gropi de gunoi care este ROMANIA! Stiu dealtfel ca foarte multi au sa ma injure acum dar nu imi pasa... Daca lumea nu va face nimic se va merge in continuare asa...au indurat odata 25 de ani sper ca acum sa se trezesca mai repede....
- de coco:cuj bancile nu te ;pui e stat in stat ei taie ei spunzura sunt niste hoti altfel de unde asa salari mari si frumoase ptr dinsi dar are dreptate colegul cind spune ca s-ar putea sa o dea in bara ca spania cu atentate si cu altele ca prea isi bat uoc de noi cei care suntem de buna credinta si ne platim datoriile rusine sa le fiie
- de catalin:Dobanda oficiala la euro a Bancii Centrale Europene este de 1%. La noi toate creditele in euro au dobanzi peste 10% ceea ce nu este normal. OTP este o banca de maro hoti, trebuie desfintati sa plece la ei in tara
- de to`arashul Matrics:dle Catalin: "dobinda oficiala a BCE de 1%" este dobinda cu care dau "banii" mai departe la bancile la care luam noi imprumuturile!!! PRISHEPETI?! si doar ce m-am omorit sa va traduc articolele prezentate mai sus!.... daca nici in romaneste nu pricepeti atunci ramineti sclavi!
- de Dumitrascu:bah asta cu trotineta bah tu esti un bou.
- de to`arashul Matrics:bine bah! altceva?
- de Cristian:Anul trecut am intrat cu un prieten la Bancpost care avea o rata de platit si am fost ademenit cu o mare reclama,promotie la un depozit in euro pe 3 luni 10%,existand posibilitatea sa recuperezi banii oricand,am pus 1000eu instant si dupa 3 luni am fost sa-mi recuperez banii si sa las dobanda inca la banca pe mai mult timp,am recuperat doar 978eu din banii mei si am lasat in cont numai 20eu ,atat faceau banii mei cu dobanda dupa 3 luni ,mi-au explicat ca au fost luate comisioane de intocmire a dosarului ,,ceea ce e normal" ziceau ei asa ca fratilor,stiu ce inseamna banca in Ro ,daca insisti sa le arati nedumerirea functionarii bancii te privesc ca pe un gunoi ce nu intelegi chineza.
